Testeaza-ti instinctele financiare!

Zilele trecute am vazut un chestionar foarte interesant, pe care l-am facut si eu si pe care va sfatuiesc sa il faceti si voi. Chit ca poate nu aveti bani acum sa investiti, sau ca nu este deocamdata (desi oricand este momentul potrivit sa te gandesti la ziua de maine) timpul sa “blocati” niste bani in investitii, chiar si pentru imbunatatirea propriei cunoasteri, ar fi bine sa va aruncati putin ochiul peste testul de mai jos, pe care de altfel l-am gasit pe www.kiplinger.com si pe care vi-l prezint mai jos. Tot la acest link veti gasi si rezultatele testului. Succes!

Intrebarea 1: Piata de capital a cazut brusc. Ce ai face in aceasta situatie?
•    Te asiguri ca portofoliul tau este bine diversificat si apoi stai in expectativa.
•    Muti toti banii in obligatiuni sau in numerar.

Sfat: Acum este momentul pentru a-ti reevalua portofoliul. Investitorii pe termen lung ar trebui sa-si pastreze cel putin 70% din investitiile lor in actiuni si actiuni detinute de un fond mutual. Asadar, imprastie-ti banii pentru cumpararea de actiuni in cateva tipuri de companii: mari si mici, straine sau locale. Rezista tentatiei de a-ti pune toti banii in obligatiuni si numerar.

Intrebarea 2: Piata este in scadere de cateva luni. Care este cea mai inteleapta miscare?
•    Retrage-ti toti banii – nu mai vrei sa pierzi bani.
•    Lasi conturile bancare deoparte si nu mai depui niciun ban in ele.
•    Cumperi atunci cand actiunile sunt ieftine.

Sfat: Iti mai amintesti de sloganul: “Cumpara cand e pretul jos si vinde cand pretul este ridicat?”. Ei bine, o piata in scadere reprezinta o oportunitate pentru a pune in aplicare acest slogan. Preturile sunt joase, dar nu vor ramane pentru totdeauna la acest nivel. Ia in calcul companiile solide care sunt in masura sa-si revina dupa ce economia se orienteaza pe un trend ascendent.

Intrebarea 3: Care dintre urmatoarele investitii iti ofera cel mai ridicat grad de diversificare a portofoliului?
•    Aurul.
•    Actiunile unei companii.
•    Un fond mutual care cuprinde in componenta sa si actiuni.

Sfat: Fondurile mutuale sunt ca o cutie cu bomboane de ciocolata – iti ofera diversitate intr-o singura cutie. Castigurile tale nu depind de soarta unei singure companii, pentru ca fiecare fond mutual de actiuni detine cateva tipuri de actiuni.

Intrebarea 4: Ca angajat, compania in care lucrezi iti permite sa cumperi actiuni din capitalul sau la un discount de 15%.
•    O afacere extraordinara. Baga cat de multi bani poti in aceasta afacere.
•    O afacere buna. Dar fii atent cati bani bagi in compania sefului tau!
•    O afacere proasta. Stai departe de aceasta oferta.

Sfat: Asa cum spune o vorba, nu-ti pune toate ouale in acelasi cos. Nu ar trebui sa investesti mai mult de 15-20% intr-o singura companie, mai ales atunci cand acea companie este angajatorul tau. Daca lucrurile merg prost in companie, atunci ai putea pierde cosul cu ouale de aur. Asadar, contribuie pana la limita mai sus amintita si apoi diversifica pentru siguranta portofoliul.

Intrebarea 5: Investirea unei sume fixe la intervale prestabilite de timp este pentru…
•    Fraieri
•    Inteligenti

Sfat: Aceasta este o strategie inteligenta de investitii. Daca nu-ti sporesti castigurile – pentru castiguri mai bune, trebuie sa cumperi la pret mic si sa vinzi la pret ridicat. Dar pentru ca e aproape imposibil sa previzionezi evolutia pietei, aceasta strategie este cel mai bun lucru pe care il poti face.

Intrebarea 6: Ai investit timp de mai multi ani intr-un fond mutual si a fost destul de bine. Tocmai ai primit o instiintare ca managerul de fond paraseste compania si noul manager va schimba modul in care fondul investeste. In aceste conditii:
•    Te supui situatiei, in cele din urma aveti un istoric de colaborare impreuna
•    Iei in considerare reducerea pierderilor generate de aceasta schimbare

Sfat: Schimbarea managerului de fond si modificarea strategiei de investitiei de catre noul manager sunt doua semnale care ar trebui sa te faca sa iti reevaluezi investitia. Afla care ar putea fi noua politica de investitii a managerului nou numit si apoi vezi daca aceasta se potriveste cu intregul tau plan de investitii. Daca nu se potriveste, redu pe cat posibil pierderile de pe urma investitiei in fond. Loialitatea inseamna nimic.

Intrebarea 7: Actiunile companiilor din tehnologie sunt “hot”. Asa ca vei creste de la 10%, la 80% ponderea acestor actiuni in totalul portofoliului.
•    O miscare inteligenta
•    Unde imi este capul?

Sfat: Sa vanezi castiguri mari e adesea un joc ce duce la pierdere pentru ca vremurile bune nu dureaza o vesnicie. Trebuie sa stii exact momentul potrivit cand sa vinzi, insa acest lucru nu prea este posibil. Cea mai buna strategie de investitii este una care are la baza diversificarea.

Intrebarea 8: Esti in cautarea unui loc super sigur in care sa-ti depui economiile pentru situatii de urgenta. Te indrepti catre:
•    Un fond mutual diversificat, bazat pe actiuni
•    Un cont bancar
•    Conturi de economii online cu dobanzi ridicate (daca este valabil)

Intrebarea 9: Intotdeauna ai investit pe termen lung, pastrand in jur de 90% din bani in actiuni. Dar intentionezi sa iesi la pensie in urmatorii cinci ani. Ce ai face cu investitiile tale?
•    Le-ai lasa in pace
•    Ai incepe sa te gandesti sa-ti diminuezi riscul
•    Sa nu mai investesti deloc in actiuni.

Sfat: Acum este momentul sa face investitii mult mai conservatoare – insa nu toate dintre ele. Pe un orizont de timp scurt, vei vrea sa pastrezi circa 60% din banii tai in actiuni si sa orientezi circa 40% din ei catre instrumente de investitii mai conservatoare, cum ar fi obligatiunile. Ideea este sa incepi sa conservi o parte din banii tai in timp ce iti mentii potentialul de crestere.

Intrebarea 10: Ai plasati bani in 20 de fonduri mutuale, si consideri ca portofoliul tau este desstul de diversificat:
•    Absolut
•    Nu chiar atat de multe fonduri….

Sfat: Simplul fapt ca detii bani in mai multe fonduri mutuale nu inseamna ca portofoliul tau este diversificat. Destul de des, fondurile mutuale investesc in aceleasi instrumente financiare.